6年暴涨2万倍，所有投资产品详解比特币暴涨之谜

上周日（12月17日），比特币突破2万美元大关——也就是说，你只需要拥有50个比特币，就可以轻松进入身家100万美元的高净值人群。

之所以用“只有50个币”，是因为6年前，比特币才1美元，50个币不到400元：6年2万倍的涨幅，彻底刷爆了近几年的所有投资产品。

但即使市场如此火爆，大多数人仍然不知道比特币是什么； 或者带着偏见去看待它，却惊奇于比特币在空洞的声音中不断下跌，然后不断创出新高。

比特币自 2009 年诞生以来，一直不守规矩，是对传统货币的挑战。 互联网的“海盗精神”和奥地利学派所倡导的“黄金标准”，在这一刻突然附体了。

1：雅石币和比特币

弗里德曼在他的著作《货币的诅咒》第一章介绍了“雅浦岛石币”，并试图用它来解释什么是货币。

雅浦岛是太平洋上的一个小岛，人口只有五六千人。 由于岛上不产金属，石头成为重要资源，当地原住民以此为交易媒介发展了贸易模式。 当地人称这种大石轮币为“费”。 当地原住民非常认可和信任石币的价值。 “费”的数量、形状、大小代表着他们的财富。

由于大石轮币太重，当地原住民在交易时不需要将这些沉甸甸的石币从前任主人手中搬运到新主人手上。 事实上，只要交易双方大声公开宣布一块石头现在归他所有，并在上面做标记以表明所有权已易手。 石币还放在原处。

岛上有一户人家。 祖先们曾得到一枚巨大的石币，却在返回雅浦岛的途中遭遇海难。 但当地居民仍然认为，虽然石币在物理上已经消失，但理论上它仍然存在于某个地方； 哪怕不在岛上，不在众人的视线之内，石币的价值依然不容置疑。 所以家族仍然拥有石币所代表的价值，并获得其所代表的财富。

传统经济学理论认为，货币是一种特殊商品，是一般等价物。 它出现的逻辑是： 1、货币来源于易货贸易，作为“特殊商品”和“一般等价物”辅助贸易。 2、黄金和白银因其一系列特殊性质而被广泛认可，成为“天然货币”。 3、纸币作为与黄金挂钩的硬通货，以政府的信誉作为背书发行； 布雷顿森林体系崩溃后，美元与黄金脱钩，成为真正的“锚”。

然而，上述商品货币理论受到了“雅浦岛石币”一案的挑战——费利克斯·马丁在《货币野史》中指出，“雅浦岛的货币不是‘费’，而是一套幕后的一种由信用记账和信用记账清算组成的系统”。 作为大石轮的“手续费”，只是记账清算的一种表象。

根据 Felix Martin 的说法，“硬币和货币是代币，是记录信用账户和在幕后进行结算过程的系统”，“即使在经济规模大于雅浦岛的地方，也需要信用账户和结算系统。但货币本身不是货币，货币是由信用账户及其结算组成的系统，货币只是这个系统的代表。

比特币本质上就是这样一个记录信用账户和进行结算的系统。 你可以简单的理解为一个去中心化的云账本，由一群人维护。

为什么在雅浦使用石头作为货币？ 为什么它已经消失了，岛民们仍然认可它的价值呢？

盖因：

1.货币来自共识。 中国古代用贝壳做货币，二战战俘营用香烟做货币……只要有共识，大家都认可，它的价值就存在。 因此，无需争论比特币的使用价值。 只要有共识，就有所谓的“价值”。

2、核心不是用石头、贝壳之类的东西作为货币，而是背后的记账结算系统； 只要这个系统存在，用什么作为货币其实并不那么重要。 因此，比特币本身的使用价值或价值并不重要，重要的是其背后的记账和结算系统——比特币最大的价值在于其对记账和结算系统的颠覆和创新。

二：区块链技术与智能编程合约

结合“雅岛石币”的案例，我们可以更好地理解比特币在去中心化、一群人共同维护、云账本等特点下是如何运行的：

1. 在雅浦岛，每个人都不依赖银行，而是用自己的账本记录谁有多少钱。 比如岛上每个人的账本上都有记录：A有存款5万元，B有存款10万元。

2、B转2万元给A，从A家买一只羊，只需要喊出交易，得到A的确认。

3、附近的岛民听到声音后，会先查看B的账户余额，确认是否足够支付2万元； 然后在自己的账本上更新，B转2万元给A，更新余额：A的余额为5万元+2万元=7万元； B的余额为100,000-20,000=80,000。

4. 将交易传播到所有岛民都知道为止，以保证所有账户的一致性。

以上区别于现代银行系统为中心的去中心化记账系统，称为区块链。 按照区块链的规则，比特币的理论上限为2100万枚，保证了其稀缺性。

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为什么强调比特币的“去中心化”属性？

因为中心化，意味着央行可以不经你同意无限印钞，借助通货膨胀向你征税中国什么时候限制比特币，掠夺你的财富。 不仅如此，银行还可以限制你的取款，比如设置一个限额，超过这个限额的取款必须提前预定； 他们甚至可以冻结或强行没收您的存款。

比特币的“去中心化”属性正是针对整个银行体​​系及其弊端。

为什么要强调比特币“一群人维护”和“云账本”？

因为这意味着比特币的每一笔交易都会在全网广播中国什么时候限制比特币，所有的交易对所有人都是可见的。 在这个系统下，所有的“账户记录”都必须经过大家的同意才能更改：所以所有的交易不仅是透明的，而且是不可伪造的。

也正是这种制度使得以后A公司和B公司之间的交易不再需要像央行、淘宝这样的“中心化”机构来担保和办理； 监管整个金融系统的技术。 想知道某处房产是否被抵押，或者某家公司的信用记录如何？ 你只需要在区块链上检查它。 这大大减少了市场信息不对称、交易不安全等问题。

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比特币不仅仅是由一群人维护的去中心化云账本。 它的颠覆在于结算系统。

中本聪还为比特币添加了一个脚本系统，通过它可以广播“当满足特定条件时，账户 A 将转 1 个比特币到账户 B”。 这使得比特币成为一种可编程货币，可以在货币之上实现分布式合约，即以编程方式定义的智能合约，无需人工干预即可自动执行。

由程序自动执行和定义的智能合约的意义在于，不会再出现有人欠钱不还，还得向法院申请强制执行的事情（即使强制执行了，也有可能）不强制执行）。 例如，A向B借了一笔钱，程序将B的钱转给A，并冻结了A的一笔资产作为抵押品：如果A在到期日后还给B，则A冻结的资产将被解冻; A不还钱后，程序直接将A之前冻结的资产转给B。

这是自动执行和编程定义的智能合约的最大优势，比人工处理更高效、更透明、执行力更强、不可逆。

三：合法使用与非法使用

由于比特币的每一笔交易都经过全网，每个人都可以看到，无法伪造，所以慈善机构可以利用比特币和区块链技术进行募捐，不需要慈善机构主动公开账户，每个人都可以自己查地址都是历史账目。 这可以有效遏制“郭美美”事件的再次发生，杜绝将慈善变成黑匣子作为牟利避税工具的恶行。

由于比特币的加密系统牢不可破，它还可以用于个人或组织的身份验证或物联网设备的注册。 例如，学历证书的颁发可以利用区块链技术进行验证，杜绝学历造假的空间。

此外，比特币将扰乱保险业。 龚明提出“去中心化保险”的想法：

在整个系统中，会员支付的每一分钱都会交给会员使用，整个系统不会榨取一分钱。 在传统的保险模式中，其资金效率低于20%，大量资金用于支付保险代理人的工资和业务运营。 看看遍布全国的巨大而雄伟的保险大楼，我们就已经可以知道传统保险公司的运营成本。 来自

从商业模式来看，可以说这是一种资金效率最大化的模式。 在资金效率的运作上，这很可能是保险业的终极模式，因为资金的效率已经达到了极限。 从发展的角度看，保险模式向这个方向发展几乎是历史必然。 也就是说，不管我们做不做，保险最终都会往这个方向发展。

当然，比特币也有许多非法用途。

比特币地址的所有权是匿名的，由于比特币的去中心化和全球性，执法机构既无法查出比特币地址的所有者，也无法扣押冻结在比特币地址中的资金。 执法部门只能监控比特币交易所，但如果非法资金从不进入交易所兑换法币，或者一旦进入暗网混盘，执法部门就无能为力了。

如果贪官收买赃款，不法商人将非法所得买进比特币进入暗网，这些“黑钱”就无从追查了。 特别是对于中国而言，比特币已成为跨境转移资金的绝佳媒介。 此外，比特币很容易被用于网络赌博、传销等非法活动。

四：价值和炒作信念

比特币已被美国定义为一种商品。 由于其2100万的限量保证了其稀缺性，因此被视为类似于黄金的避险存在。 也就是说，和黄金一样，比特币上涨的本质是全球货币的泛滥。

比特币的狂热信徒基本上把比特币等同于黄金，并以此来给比特币定价：如果比特币的总市值等于黄金，那么就用这个总市值除以2100万比特币的上限。 每个比特币的最终价值经计算约为 200 万美元。 所以即使6年涨了2万倍，比特币还有100倍的升值空间达到均衡。

但这种估值模型面临的挑战是： 1. 每个人都认可黄金的价值，但目前只有一小部分人认可比特币的价值（尽管这个基数正在扩大）； 认可，并通过这种普遍认可保证比特币达到其最终价值？ 2、即使比特币得到普遍认可，世界各国政府能否容忍比特币挑战其央行发行货币权存在的行为？ 如果监管闸门打开，比特币的价值如何得到保障。

比特币在这个游戏中暴涨暴跌。 如果观察历史走势，你会发现比特币曾多次暴跌80%左右，走势极不稳定。 但能够继续创出新高，离不开各国人民不断的“接力炒作”。

曾几何时，中国人占比特币总交易量的80%； 但监管部门意识到风险有限，导致国人撤离，比特币暴跌。 随后，韩国人和日本人接盘，占据了大部分交易量，将币价推至新高。 在日本，比特币被官方认可用于日常支付。

目前，比特币交易主要来自日本、韩国、越南、美国等国家。

有阴谋论认为，比特币是美国政府废除黄金货币金融属性的重要手段。 美国讨厌黄金，因为黄金的存在，给了世界一个终极的价值衡量标准； 只要这个终极价值衡量标准存在，美元的地位就不稳定。 所以美国需要支持一种新的终极避险资产来击败黄金——这就是比特币。 正是这种阴谋的存在，才让比特币如此疯狂的上涨。

但这一阴谋论却被那些狂热的比特币信徒们驳斥了。 他们对比特币的信仰包括了互联网的“海盗精神”和奥地利学派所倡导的“黄金标准”。 精神。 他们想打败当权派，改变世界。 （本文首发于腾讯财经）

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